Votre maison serait-elle reconstituée à l'état original ?

Quand vous avez un accident d'automobile, l'atelier de réparations est exigé pour reconstituer votre véhicule à l'état original. Cela signifie en utilisant des pièces de fabricant (OEM), pas après marché ou pièces de junkyard. Il signifie redresser l'armature aux dimensions originales, vers le bas au millimètre. Il signifie également tourner le véhicule avec la mêmes peinture et couches de finition de clair-manteau employées par le fabricant. Votre voiture détruite est censée être « aussi bonne que nouvelle. » Est-ce que mêmes ont pu devraient être dits pour votre maison, il être détruits ? Votre assurance de propriétaires d'une maison payerait-elle pour le reconstruire exactement sans modification aujourd'hui ?

Probablement pas, les rapports rassemblent et rapide/Boeckh, une compagnie qui fournit au secteur des assurances des données au sujet des valeurs à la maison. Selon l'étude annuelle de la compagnie, presque 60 pour cent de maisons unifamiliales ne sont pas assurés pour leur valeur de remplacement réelle. En moyenne, ces maisons sont assurées pour 20 pour cent moins que le coût de remplacement. Cela signifie que les propriétaires d'une maison qui coûterait $300.000 à la reconstruction pourraient recevoir aussi peu que $240.000 vers des coûts de construction. Avec un déficit $60.000, la maison ne peut pas être reconstituée à l'état original. La maison devra être plus petite construit ou les entrepreneurs devraient employer les matériaux meilleur marché.

Il y a plusieurs raisons du déficit d'assurance. Pour éviter des primes plus élevées, beaucoup de propriétaires d'une maison n'augmentent pas leurs montants d'assurance pour s'ajuster à l'inflation. Plus une personne possède une maison longtemps, plus loin des coûts de remplacement réels que leur assurance devient. Parfois les codes de bâtiment pour un secteur changent, exigeant des mises à niveau coûteuses en conception et matériaux quand une maison est reconstruite. La manie d'amélioration de l'habitat a également élargi l'espace d'assurance. Beaucoup de propriétaires d'une maison ajoutent une salle, améliorent une cuisine ou un bain, montent en rattrapage des portes et des fenêtres, installent le nouveau chauffage et le refroidissement, ou même achètent des systèmes d'énergie solaire sans factoriser en coûts de remplacement pour l'assurance.

Quelques mises à niveau sont couvertes par « le coût de remplacement prolongé » que quelques compagnies d'assurance offrent à leurs clients. Le coût de remplacement prolongé fournit pas moins de 20 pour cent de plus argent pour reconstruire que la quantité a énoncé dans la police d'assurances d'assurance de propriétaires d'une maison. L'étude de maréchal et rapide/Boeckh inclut cette assurance dans ses évaluations de dessous d'assurance.

Les propriétaires d'une maison qui ont été dans leurs maisons pendant trois années ou plus devraient revisiter les polices d'assurances de l'assurance de leur propriétaire à la maison. Ils devraient vérifier pour voir s'ils ont prolongé l'assurance de coût de remplacement. S'ils ont fait des mises à niveau, ils devraient informer leurs agents d'assurance. Ils devraient également demander une analyse des coûts de remplacement réels de leurs maisons'. Beaucoup de compagnies d'assurance offrent ce service pour libre. Les calculatrices de coût de remplacement sont disponibles sur l'Internet pour de petits honoraires. L'ajustement de l'assurance vers le haut coûtera plus à court terme, mais il serait bon en valeur lui devrait votre à la maison « être monté » par un désastre normal, le feu, ou toute autre catastrophe.